토닥토닥 금융상담소 1편: 재무설계와 재테크

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토닥토닥 금융상담소 1편: 재무설계와 재테크

 

금융상담소 운영 방향

-       일반인들이 많이 접하는 내용을 알기쉽게 풀어서 꼭 알아야할 기본 개념 중심으로.

 

경제와 금융의 차이

l  경제: 인간의 생활에 필요한 재화나 용역을 생산분배소비하는 모든 활동또는 그것을 통하여 이루어지는 사회적 관계.

l  금융: 금전을 융통하는 특히 이자를 붙여서 자금을 대차하는 일과  수급 관계.

 

재테크와 재무설계의 차이

l  재테크: ‘재무 테크놀로지(기업이 자금의 조달이나 운용에 고도의 테크닉을 사용하여 금융 거래에 의한 이득을 꾀하는 일)’를 줄여 이르는 말.

l  재무: 돈이나 재산에 관한 일.

l  설계: 계획을 세움

-       재테크는 수익율의 관점, 재무설계는 목표 달성의 관점.

-       재무설계는 재무목표에 따른 분산투자(부동산,금융) 및 시기 또는 나이에 따른 포트폴리오 조정이 중요.

l  포트폴리오: 다양한 투자자산은 시장상황에 따라 서로 다른 반응을 보이므로 이를 조화롭게 구성하여 안정성과 수익성을 추구하기 위함.

-       부동산도 목적에 따라 아파트, 오피스텔 및 상가, 토지에 투자.

-       금융자산은 단기, 중기, 장기 목적에 따른 자금 운용 필요.

 

저금리시대 투자 방향

-       기본적인 목표 설정후 안정자산과 투자자산의 비율을 조정(100-나이의 법칙)

-       장기적으로 저금리 기조에 따른 인플레이션 헷지 필요

 

대출 관리 방법

-       정부자금 대출, 담보 대출, 금융권 대출 등 대출도 효율적인 활용 필요.(자산=부채+자본)

-       신용카드 대출, 제3금융권의 무이자대출 주의 필요.

-       주택담보대출 원리금은 소득의 30% 이내로, 총부채는 소득의 40% 이내로 할 것

 

보험 가입 요령

-       회사보다 보험 가입 목적에 맞는 상품 선택이 중요.

-       사망, 건강, 상해, 치료비와 생활비, 교육자금, 은퇴자금 등

 

노후 준비

-       공적연금(국민연금, 직역연금), 퇴직연금(DB형, DC형, IRP), 개인연금

-       일반연금과 변액연금, 소득공제용 개인연금(펀드)

 

주식과 펀드

-       직접투자와 간접투자의 차이

-       주식, 채권, 파생상품(ETF, ELS 등)

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